سلسلة · الجزء 3 من 6
لماذا تتجه المدفوعات نحو بنية البلوكشين التحتية
التسوية على مدار الساعة، التحويلات عبر الحدود، العملات المستقرة والأتمتة: لماذا تختبر الشركات تقنية البلوكشين للمدفوعات – ولماذا ليست أسرع أو أرخص تلقائيًا.
المدفوعات تبدو فورية – لكن التسوية غالبًا ليست كذلك
تمرير البطاقة يبدو فوريًا، لكن الدفع الفعلي لا ينتهي في تلك اللحظة. يتم التفويض خلال ثوانٍ؛ أما التسوية الفعلية بين البنوك وشبكات البطاقات والتجار فقد تستغرق يوم عمل أو أكثر. التحويلات الدولية قد تستغرق وقتًا أطول، حيث تمر عبر عدة بنوك مراسلة.
بالنسبة للمستهلكين، هذه الفجوة غير مرئية في الغالب. أما بالنسبة للشركات فهي تجمد رأس المال العامل، وتتطلب تسوية الحسابات وتخلق أوقات إغلاق لا تتناسب مع اقتصاد عالمي يعمل على مدار الساعة. هذه الفجوة هي السبب الرئيسي الذي يدفع الشركات للنظر في بنية تحتية قائمة على البلوكشين.
ما الذي تستكشفه الشركات
التسوية على مدار الساعة: دفاتر الحسابات المشتركة لا تغلق في عطلات نهاية الأسبوع أو في العطل الرسمية، لذا يمكن نقل وتسوية القيمة في أي وقت. التحويلات الدولية: العملات المستقرة يمكن أن تنتقل بين الدول دون المرور عبر وسطاء متعددين، وهو أمر مهم بشكل خاص عندما تكون القنوات التقليدية بطيئة أو مكلفة.
عدد أقل من الوسطاء: عندما تستخدم عدة أطراف نفس دفتر الحسابات، لا يحتاجون إلى الاحتفاظ بسجلات منفصلة وتسويتها لاحقًا. الأتمتة: يمكن ربط المدفوعات بمنطق العقود الذكية، على سبيل المثال لإطلاق الأموال عند استلام البضائع. مزودو خدمات الدفع، وشركات التكنولوجيا المالية وبعض البنوك الكبرى يقومون بتجارب أو خدمات مباشرة في هذه المجالات.
مقارنة واقعية
البلوكشين ليس أسرع أو أرخص تلقائيًا. العديد من أنظمة الدفع الفوري المحلية تسوي بالفعل خلال ثوانٍ وبتكلفة منخفضة جدًا. شبكات البطاقات توفر حماية للمستهلك مثل عمليات الاسترجاع، وهي ميزات لا توفرها تحويلات البلوكشين بشكل افتراضي. كما أن رسوم الشبكة على بعض شبكات البلوكشين يمكن أن ترتفع بشكل حاد عند زيادة الطلب.
هناك أيضًا خطوات إضافية يسهل التغاضي عنها: التحويل بين أموال البنوك والرموز، الفحوصات التنظيمية، أمان المحافظ والمحاسبة. عند احتساب كل ذلك، تعتمد الأفضلية بشكل كبير على نظام الدفع المحدد وحالة الاستخدام. بالنسبة لشراء تجزئة محلي قد تكون الفائدة صغيرة؛ أما في حالة دفع تجاري عبر الحدود في عطلة نهاية الأسبوع فقد تكون كبيرة.
أين يكون الأمر منطقيًا غالبًا
أقوى الحالات اليوم غالبًا ما تشترك في بعض الخصائص: المدفوعات تعبر الحدود أو المناطق الزمنية، عدة أطراف تحتاج إلى نفس المعلومات، سرعة التسوية مهمة للسيولة، أو أن العمليات متكررة بما يكفي ليتم أتمتتها.
تشمل الأمثلة تحركات الخزينة بين فروع الشركات العالمية، المدفوعات للمستقلين أو الموردين الدوليين، والتسوية بين مزودي خدمات الدفع. في كثير من هذه الحالات، لا يستبدل البلوكشين طريقة الدفع التي يراها العميل – بل يعمل في الخلفية، بينما يواصل المستخدمون رؤية الواجهات المألوفة.
ما الذي لا يزال بحاجة إلى حل
الاعتماد لا يعتمد فقط على التكنولوجيا. التنظيم الواضح، الاتصالات الموثوقة بين الحسابات البنكية وشبكات البلوكشين، قابلية التشغيل البيني بين السلاسل المختلفة، والمعايير القوية للهوية والامتثال كلها لا تزال قيد التطوير.
الأمان والمرونة التشغيلية مهمان بقدر أهمية السرعة. نظام الدفع لا يكون مفيدًا إلا إذا وثقت به الشركات ليعمل في كل مرة وعرفت ما الذي يحدث عند حدوث خطأ.
طبقة بنية تحتية، وليست ثورة بين ليلة وضحاها
الصورة الأكثر واقعية ليست أن البلوكشين سيستبدل أنظمة الدفع الحالية، بل أنه سيصبح طبقة بنية تحتية إضافية – يتم اختيارها عندما تقدم ميزة حقيقية وترتبط بالأنظمة التي تعمل بالفعل.
بالنسبة لأي شخص يتابع هذا الموضوع، يبقى السؤال المفيد دائمًا هو نفسه: مقارنةً بماذا، ولمن، وتحت أي ظروف؟ طرح هذا السؤال هو ما يميز التقدم الحقيقي عن التسويق.
هذه المقالة لأغراض تعليمية فقط وليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية أو قانونية.
