Sarja · Osa 4 / 6
AI + Lohkoketju: Kun älykäs ohjelmisto kohtaa ohjelmoitavan rahan | Novaro
Mitä tapahtuu, kun tekoälyjärjestelmät eivät enää vain analysoi dataa, vaan voivat olla vuorovaikutuksessa digitaalisen rahoitusinfrastruktuurin kanssa – selkeästi määriteltyjen sääntöjen puitteissa.
Kaksi teknologiaa, yksi puuttuva lenkki
Tekoäly on erittäin hyvä analysoimaan tietoa ja tekemään suosituksia. Ohjelmoitava raha mahdollistaa maksujen toteuttamisen ohjelmiston kautta. Toistaiseksi nämä kaksi kehitystä ovat edenneet pääosin rinnakkain. Kiinnostava kysymys on, mitä tapahtuu, kun ne yhdistetään.
Yksinkertaistettuna: tekoäly tuo älykkyyden, digitaalinen infrastruktuuri toteutuksen. Tekoälyjärjestelmä, joka voi suositella toimenpidettä, on hyödyllinen. Tekoälyjärjestelmä, joka voi toteuttaa toimenpiteen – tiukkojen rajojen puitteissa – muuttaa sen, mitä automaatio voi tarkoittaa rahoituksessa.
Automaattinen laskutus ja kassanhallinta
Kuvittele yritys, joka vastaanottaa satoja laskuja joka viikko. Nykyään ohjelmistot osaavat jo lukea laskut ja yhdistää ne tilauksiin. Ohjelmoitavien maksujärjestelmien myötä seuraava askel on tekoälyjärjestelmä, joka tarkistaa laskun sopimusta ja toimitusta vasten, merkitsee poikkeamat ihmisen tarkistettavaksi ja aikatauluttaa maksun automaattisesti, kun kaikki täsmää.
Kassanhallinnassa tekoälymallit voisivat ennustaa rahantarvetta eri tytäryhtiöissä ja siirtää varoja yhteisillä tileillä mihin aikaan tahansa, pitäen saldot siellä missä niitä tarvitaan. Ihmiset määrittävät säännöt – rajat, hyväksytyt vastapuolet, hyväksymiskynnykset – ja järjestelmä toimii niiden puitteissa.
Älykkäät sopimukset älykkäämmillä syötteillä
Älysopimukset toteuttavat täsmälleen sen, mihin ne on ohjelmoitu. Niiden heikkous on, että ne ovat riippuvaisia luotettavista syötteistä: saapuiko lähetys, täyttyikö palvelutaso, mikä oli hinta tietyllä hetkellä. Tekoäly voi auttaa tulkitsemaan monimutkaista dataa – asiakirjoja, anturien lukemia, kuvia – ja muuntaa sen rakenteellisiksi syötteiksi.
Tämä yhdistelmä täytyy suunnitella huolellisesti. Jos tekoälymalli syöttää väärän tiedon sopimukseen, joka maksaa automaattisesti, virhe toteutetaan yhtä varmasti kuin oikea tulos. Varmistus, useat tietolähteet ja ihmisen tarkistuspisteet suuremmissa summissa ovat olennaisia.
Koneiden väliset maksut
Monet laitteet jo nyt viestivät keskenään. Ohjelmoitava raha mahdollistaisi myös maksamisen: sähköauto voisi maksaa latausasemalle kilowattitunnin mukaan, anturi myydä dataa pienissä erissä tai pilvipalvelut sopia käytöstä sekunnin tarkkuudella.
Perinteiset maksujärjestelmät eivät ole suunniteltu miljooniin hyvin pieniin maksutapahtumiin. Osa digitaalisesta infrastruktuurista on, mikä tekee näistä skenaarioista teknisesti mahdollisia. Yleistyminen riippuu kuitenkin kustannuksista, standardeista ja siitä, haluavatko yritykset ja kuluttajat niitä todella.
Tekoälyagentit, jotka käynnistävät maksutapahtumia
Eniten keskusteltu ajatus on tekoälyagentti: ohjelmisto, joka toimii henkilön tai yrityksen puolesta, esimerkiksi varaa matkoja budjetin puitteissa, uusii tilauksia tai tasapainottaa maksuja tilien välillä. Tällaiselle agentille pääsy ohjelmoitavaan rahaan muuttaa ehdotuksen toiminnaksi.
Olennaista on, että toiminta tapahtuu 'selkeästi määriteltyjen sääntöjen puitteissa'. Kulurajat, sallittujen vastaanottajien listat, aikarajat, pakolliset vahvistukset ja täydelliset tarkastusjäljet tekevät tästä hyväksyttävää. Ilman niitä taloudellisten toimien delegointi ohjelmistolle olisi riski eikä helpotus.
Luottamus, vastuu ja sääntely
Tekoälyn yhdistäminen rahaan herättää kysymyksiä, joihin teknologia ei yksin riitä vastaamaan. Kuka on vastuussa, jos agentti tekee kalliin virheen? Miten päätökset voidaan selittää jälkikäteen? Miten nykyiset maksuihin, kuluttajansuojaan ja rahanpesun estoon liittyvät säännöt soveltuvat itsenäisesti toimivaan ohjelmistoon?
Sääntelijät, pankit ja teknologiayritykset ovat vasta aloittaneet näiden kysymysten käsittelyn. Ensimmäiset sovellukset tulevat todennäköisesti olemaan varovaisia: sisäisiä liiketoimintaprosesseja, pieniä summia, vahvaa valvontaa.
Miksi tätä kannattaa seurata
Tekoäly ja ohjelmoitava raha ovat kumpikin merkittäviä jo itsessään. Yhdessä ne voisivat siirtää automaation tasolle, jossa 'ohjelmisto auttaa ihmisiä päättämään' muuttuu muotoon 'ohjelmisto toteuttaa päätökset, jotka ihmiset ovat määritelleet'.
Tuo tulevaisuus ei ole vielä täällä, ja sen tulisi toteutua harkiten. Mutta ymmärtämällä, miten nämä kaksi osa-aluetta liittyvät toisiinsa, voi nähdä, mihin rahoitusala on menossa – ja mitkä turvatoimet tulevat olemaan tärkeimpiä matkalla.
Tämä artikkeli on tarkoitettu vain koulutustarkoituksiin eikä ole taloudellista, sijoitus-, vero- tai oikeudellista neuvontaa.
