Sorozat · 3. rész / 6
Miért költöznek a fizetések a blokklánc infrastruktúrára?
24/7 elszámolás, határokon átnyúló átutalások, stabilcoinok és automatizáció: miért tesztelik a vállalatok a blokkláncot a fizetésekhez – és miért nem automatikusan gyorsabb vagy olcsóbb.
A fizetések látszólag azonnaliak – az elszámolás gyakran nem az
A kártyaérintés pillanatnyinak tűnik, de maga a fizetés ekkor még nem fejeződik be. Az engedélyezés néhány másodperc alatt megtörténik; a tényleges elszámolás a bankok, kártyahálózatok és kereskedők között egy vagy több munkanapot is igénybe vehet. A nemzetközi átutalások még tovább tarthatnak, több levelező bankon keresztülhaladva.
A fogyasztók számára ez a rés leginkább láthatatlan. A vállalkozásoknak viszont leköti a működőtőkét, egyeztetést igényel, és olyan zárási időpontokat teremt, amelyek nem illeszkednek a globális, folyamatosan működő gazdasághoz. Ez a rés a fő oka annak, hogy a cégek blokklánc-alapú infrastruktúrát vizsgálnak.
Mit vizsgálnak a vállalatok
Éjjel-nappali elszámolás: a megosztott főkönyvek hétvégén vagy munkaszüneti napokon sem zárnak be, így az érték bármikor mozgatható és elszámolható. Nemzetközi átutalások: a stabilcoinok országok között is mozgathatók anélkül, hogy több közvetítőn keresztül kellene haladniuk, ami különösen ott lényeges, ahol a hagyományos csatornák lassúak vagy drágák.
Kevesebb közvetítő: ha több szereplő ugyanazt a főkönyvet használja, nem kell külön nyilvántartásokat vezetniük és utólag egyeztetniük. Automatizáció: a fizetések összekapcsolhatók okosszerződési logikával, például az összeg felszabadítása akkor történik, amikor az áru megérkezik. Fizetési szolgáltatók, fintech cégek és néhány nagybank már pilotokat vagy éles szolgáltatásokat futtat ezekben a területekben.
Józan összehasonlítás
A blokklánc nem automatikusan gyorsabb vagy olcsóbb. Sok hazai azonnali fizetési rendszer már most is másodpercek alatt, nagyon alacsony költséggel számol el. A kártyahálózatok fogyasztóvédelmi funkciókat kínálnak, például visszaterhelést, amit a blokklánc-alapú átutalások alapértelmezetten nem biztosítanak. Egyes blokkláncokon a hálózati díjak jelentősen megemelkedhetnek, ha nagy a kereslet.
Vannak további lépések is, amelyeket könnyű figyelmen kívül hagyni: a bankpénz és tokenek közötti átváltás, megfelelőségi ellenőrzések, tárcabiztonság és könyvelés. Ha ezeket is figyelembe vesszük, az előny nagymértékben attól függ, melyik fizetési rendszert és milyen felhasználási esetre hasonlítjuk össze. Egy belföldi kiskereskedelmi vásárlásnál a haszon kicsi lehet; egy hétvégi, határokon átnyúló üzleti fizetésnél viszont jelentős.
Ahol általában van értelme
A legerősebb esetek ma általában néhány közös jellemzőt mutatnak: a fizetések országhatárokon vagy időzónákon ívelnek át, több félnek van szüksége ugyanarra az információra, az elszámolás gyorsasága számít a likviditás szempontjából, vagy a folyamatok elég ismétlődőek az automatizáláshoz.
Ilyen példák lehetnek a globális vállalatok leányvállalatai közötti treasury-mozgások, kifizetések nemzetközi szabadúszóknak vagy beszállítóknak, illetve fizetési szolgáltatók közötti elszámolás. Sok esetben a blokklánc egyáltalán nem váltja le a felhasználó által látott fizetési módot – a háttérben működik, miközben a felhasználók továbbra is a megszokott felületeket látják.
Amit még meg kell oldani
Az elterjedés nem csak a technológián múlik. A világos szabályozás, a megbízható kapcsolatok a bankszámlák és blokklánc-hálózatok között, a különböző láncok közötti átjárhatóság, valamint a személyazonosságra és megfelelőségre vonatkozó robusztus szabványok mind még fejlődnek.
A biztonság és a működési ellenállóképesség ugyanolyan fontos, mint a sebesség. Egy fizetési rendszer csak akkor hasznos, ha a vállalkozások bíznak benne, hogy minden alkalommal működik, és tudják, mi történik, ha valami elromlik.
Egy infrastruktúra-réteg, nem forradalom egyik napról a másikra
A legreálisabb kép nem az, hogy a blokklánc lecseréli a meglévő fizetési rendszereket, hanem hogy egy újabb infrastruktúra-réteggé válik – ott választják, ahol valódi előnyt kínál, és kapcsolódik a már működő rendszerekhez.
Azok számára, akik követik a témát, a hasznos kérdés mindig ugyanaz: mihez képest, kinek, és milyen feltételek mellett? Ennek a kérdésnek a feltevése választja el az érdemi előrelépést a marketingtől.
Ez a cikk kizárólag oktatási célokat szolgál, nem minősül pénzügyi, befektetési, adózási vagy jogi tanácsadásnak.
