Serye · Bahagi 5 ng 6
Bakit Hindi Mawawala ang Tradisyonal na Pagbabangko — Ngunit Magbabago Ito
Kalilimutan ang 'blockchain kills banks'. Mas malamang na ang hinaharap ay mas malalim na koneksyon ng umiiral na financial infrastructure sa stablecoin, tokenisation, API, wallet at AI.
Ang kuwentong paulit-ulit na ikinukuwento
Mahigit isang dekada nang ipinapahayag ng mga headline na papalitan ng bagong teknolohiya ang mga bangko. Una ay online payments, sumunod ang fintech app, pagkatapos ay cryptocurrency. Nandito pa rin ang mga bangko. Hindi ito dahil walang nagbago – marami ang nagbago – kundi dahil may mga ginagawa ang mga bangko na mahirap palitan.
Mas kapaki-pakinabang na tanungin hindi 'ano ang papalit sa mga bangko?' kundi 'paano magbabago ang mga bangko kapag naging digital, automated at programmable ang kanilang infrastructure?'
Ano ang naibibigay ng mga bangko bukod sa teknolohiya
Hawak ng mga bangko ang deposito sa ilalim ng regulasyon at superbisyon, kadalasan ay suportado ng deposit protection scheme. Nagbibigay sila ng credit, namamahala ng risk, nagbe-verify ng identity, lumalaban sa financial crime at nakakonekta sa central-bank system. Ang mga card at matagal nang payment network ay nag-aalok ng proteksyon at antas ng pagtanggap na inabot ng mga dekada bago mabuo.
Ang mga tungkuling ito ay nakadepende sa tiwala, legal na balangkas at balance sheet, hindi lang sa software. Maaaring gawing mas mabilis at mas mura ng bagong teknolohiya, ngunit hindi nito ginagawang hindi na kailangan ang mga ito.
Kung Saan Nangyayari ang Pagbabago
Stablecoins at tokenisation: ilang mga bangko ang nagsasaliksik ng tokenised deposits at pag-settle ng mga tokenised asset tulad ng bonds at pondo. APIs: ang mga open-banking rules sa maraming rehiyon ay nagpapahintulot sa mga customer na magbahagi ng data sa ibang serbisyo at nagpapahintulot sa mga app na magpasimula ng bayad direkta mula sa bank account.
Digital wallets: parami nang parami ang mga bayad na ginagawa sa pamamagitan ng wallets sa telepono, na ang bank account o card ay nasa likod. AI: mula sa pagtuklas ng panlilinlang hanggang sa serbisyo sa customer, nagiging bahagi na ng araw-araw na operasyon ng bangko ang AI. Ang bawat isa sa mga trend na ito ay nag-uugnay ng umiiral na imprastraktura sa mga bagong layer sa halip na palitan ito.
Ang Bangko Bilang Imprastraktura
Isa sa mga posibleng direksyon ay ang ilang bangko ay magiging mas katulad ng mga tagapagbigay ng imprastraktura. Sa halip na sila mismo ang mag-alok ng lahat ng produkto, nagbibigay sila ng mga regulated account, pagsunod at settlement, habang ang ibang kumpanya ay bumubuo ng karanasan ng customer sa ibabaw nito sa pamamagitan ng APIs. Ang modelong ito, na madalas tawaging banking-as-a-service, ay umiiral na sa maraming merkado.
Ang ibang mga bangko ay magpo-focus sa relasyon at payo, gamit ang AI upang gawing mas personal ang serbisyo. Marami ang gagawa ng pareho. Ang pagkakatulad nila ay ang mga underlying system ay nagiging mas software-driven, mas bukas at mas tuloy-tuloy.
Ano ang Nanatiling Mahirap
Mahirap ang gawing moderno ang isang bangko. Kadalasan, ang mga core system ay dekada na ang tanda at malalim ang pagkakaugnay. Bawat pagbabago ay kailangang sumunod sa mahigpit na mga requirement para sa seguridad, tibay at regulasyon. Ang pagsasama ng blockchain networks, AI models at open APIs sa ganitong kapaligiran ay nangangailangan ng oras at maingat na pamamahala.
Pinahahalagahan din ng mga customer ang katatagan. Ang bangkong mabilis magbago ngunit nawawala ang tiwala ay walang napala. Kaya naman ang pagbabago sa banking ay kadalasang dahan-dahan, kahit handa na ang teknolohiya.
Isang Mas Mabuting Tanong
Ang kawili-wiling hinaharap ay hindi ang pagkawala ng mga bangko, kundi ang pagluwag ng mga hangganan sa pagitan ng mga bangko, tagapagbigay ng bayad, kumpanya ng teknolohiya at imprastraktura ng digital asset.
Para sa mga gumagamit, maaaring ang praktikal na resulta ay mas mabilis gumalaw ang pera, gumagana ang mga serbisyo sa mas maraming platform at nagiging mas matalino ang mga kasangkapang pinansyal – habang ang mga regulated na institusyon sa likod nito ay naroon pa rin, ginagawa ang kanilang trabaho sa ibang paraan.
Ang artikulong ito ay para lamang sa layuning pang-edukasyon at hindi ito payong pinansyal, pamumuhunan, buwis o legal.
