সিরিজ · 6-এর মধ্যে পর্ব 5
প্রচলিত ব্যাংকিং অদৃশ্য হবে না — তবে পরিবর্তিত হবে
'ব্লকচেইন ব্যাংককে ধ্বংস করবে' – এই ধারণা ভুলে যান। আরও সম্ভাব্য ভবিষ্যৎ হলো বিদ্যমান আর্থিক অবকাঠামো এবং স্টেবলকয়েন, টোকেনাইজেশন, এপিআই, ওয়ালেট এবং এআই-এর মধ্যে ক্রমবর্ধমান সংযোগ।
যে গল্পটি বারবার বলা হয়
এক দশকেরও বেশি সময় ধরে, শিরোনামগুলো ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে নতুন প্রযুক্তি ব্যাংকগুলোকে অপ্রয়োজনীয় করে তুলবে। প্রথমে ছিল অনলাইন পেমেন্ট, তারপর ফিনটেক অ্যাপ, তারপর ক্রিপ্টোকারেন্সি। ব্যাংক এখনো টিকে আছে। এর মানে এই নয় যে কিছুই বদলায়নি – অনেক কিছু বদলেছে – বরং ব্যাংক এমন কিছু কাজ করে, যা প্রতিস্থাপন করা কঠিন।
ভবিষ্যৎ দেখার আরও কার্যকর উপায় হলো 'কী ব্যাংককে প্রতিস্থাপন করবে?' নয়, বরং 'যখন ব্যাংকের অবকাঠামো ডিজিটাল, স্বয়ংক্রিয় এবং প্রোগ্রামেবল হবে, তখন ব্যাংক কীভাবে বদলাবে?'
প্রযুক্তির বাইরে ব্যাংক কী দেয়
ব্যাংকগুলো নিয়ন্ত্রণ ও তত্ত্বাবধানে আমানত রাখে, প্রায়ই আমানত সুরক্ষা স্কিম দ্বারা সমর্থিত। তারা ঋণ দেয়, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা করে, পরিচয় যাচাই করে, আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক সিস্টেমের সাথে সংযোগ স্থাপন করে। কার্ড এবং প্রতিষ্ঠিত পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলো এমন সুরক্ষা ও গ্রহণযোগ্যতা দেয়, যা গড়ে তুলতে কয়েক দশক লেগেছে।
এই কার্যাবলিগুলো সফটওয়্যারের মতোই বিশ্বাস, আইনগত কাঠামো এবং ব্যালান্স শিটের ওপর নির্ভরশীল। নতুন প্রযুক্তি এগুলোকে দ্রুত ও সাশ্রয়ী করতে পারে, কিন্তু এগুলোকে অপ্রয়োজনীয় করে তোলে না।
পরিবর্তন কোথায় ঘটছে
স্টেবলকয়েন ও টোকেনাইজেশন: বেশ কয়েকটি ব্যাংক টোকেনাইজড ডিপোজিট এবং বন্ড ও ফান্ডের মতো টোকেনাইজড সম্পদের নিষ্পত্তি নিয়ে পরীক্ষা করছে। এপিআই: অনেক অঞ্চলের ওপেন-ব্যাংকিং নিয়মাবলী গ্রাহকদের অন্যান্য সেবার সাথে তথ্য ভাগাভাগি করতে এবং অ্যাপগুলোকে সরাসরি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে পেমেন্ট শুরু করতে দেয়।
ডিজিটাল ওয়ালেট: ক্রমবর্ধমানভাবে আরও বেশি লেনদেন ফোনের ওয়ালেটের মাধ্যমে হচ্ছে, যেখানে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা কার্ড পেছনে থাকে। এআই: প্রতারণা শনাক্তকরণ থেকে শুরু করে গ্রাহক সেবা পর্যন্ত, এআই প্রতিদিনের ব্যাংক কার্যক্রমের অংশ হয়ে উঠছে। এই প্রতিটি প্রবণতা বিদ্যমান অবকাঠামোকে নতুন স্তরের সাথে সংযুক্ত করছে, প্রতিস্থাপন করছে না।
ব্যাংক অবকাঠামো হিসেবে
সম্ভাব্য একটি দিক হলো কিছু ব্যাংক আরও অবকাঠামো প্রদানকারীর মতো হয়ে উঠবে। নিজেরা প্রতিটি পণ্য না দিয়ে, তারা নিয়ন্ত্রিত অ্যাকাউন্ট, কমপ্লায়েন্স ও নিষ্পত্তি প্রদান করবে, আর অন্যান্য কোম্পানি এপিআই-এর মাধ্যমে গ্রাহক অভিজ্ঞতা তৈরি করবে। এই মডেল, যাকে প্রায়ই ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস বলা হয়, ইতিমধ্যে অনেক বাজারে বিদ্যমান।
অন্যান্য ব্যাংক সম্পর্ক ও পরামর্শে গুরুত্ব দেবে, এআই ব্যবহার করে সেবা ব্যক্তিগতকরণ করবে। অনেকেই উভয় কাজই করবে। তাদের মধ্যে সাধারণ বিষয় হলো, ভিত্তিগত সিস্টেমগুলো আরও সফটওয়্যার-নির্ভর, আরও উন্মুক্ত ও আরও ধারাবাহিক হয়ে উঠছে।
যা এখনও কঠিন
একটি ব্যাংক আধুনিকায়ন করা কঠিন। মূল সিস্টেমগুলো প্রায়ই কয়েক দশক পুরোনো এবং গভীরভাবে সংযুক্ত। প্রতিটি পরিবর্তনকে নিরাপত্তা, স্থিতিশীলতা ও নিয়ন্ত্রক মানদণ্ড কঠোরভাবে পূরণ করতে হয়। সেই পরিবেশে ব্লকচেইন নেটওয়ার্ক, এআই মডেল ও ওপেন এপিআই সংযুক্ত করতে সময় ও সতর্ক পরিচালনা প্রয়োজন।
গ্রাহকরাও স্থিতিশীলতাকে মূল্য দেয়। একটি ব্যাংক দ্রুত পরিবর্তন করলেও যদি বিশ্বাস হারায়, তাহলে কিছুই অর্জিত হয় না। এজন্যই ব্যাংকিংয়ে পরিবর্তন সাধারণত ধাপে ধাপে হয়, এমনকি প্রযুক্তি প্রস্তুত থাকলেও।
আরও ভালো প্রশ্ন
আকর্ষণীয় ভবিষ্যৎ হলো এমন এক জগৎ, যেখানে ব্যাংকগুলো অদৃশ্য হয়ে যায় না, বরং ব্যাংক, পেমেন্ট প্রদানকারী, প্রযুক্তি কোম্পানি ও ডিজিটাল-অ্যাসেট অবকাঠামোর মধ্যে সীমারেখা আরও তরল হয়ে ওঠে।
ব্যবহারকারীদের জন্য, ব্যবহারিক ফলাফল হতে পারে অর্থ আরও দ্রুত চলাচল করে, সেবা আরও বেশি প্ল্যাটফর্মে কাজ করে এবং আর্থিক সরঞ্জাম আরও বুদ্ধিমান হয় – যখন তাদের পেছনের নিয়ন্ত্রিত প্রতিষ্ঠানগুলো এখনও সেখানে থাকে, শুধু ভিন্নভাবে তাদের কাজ করে।
এই আর্টিকেলটি শুধুমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে এবং এটি আর্থিক, বিনিয়োগ, ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ নয়।
